Få et realkreditlån via Totalkredit hos os
Vi samarbejder med det kundeejede realkreditinstitut Totalkredit, når vi udsteder realkreditlån ifm. boligkøb.
På denne side kan du læse mere om de forskellige lånetyper inden for realkredit, om muligheden for KundeKroner-rabat og afdragsfrihed, samt om boliguniverset Mit Hjem.
Hvilket realkreditlån skal jeg vælge?
Når du køber ejerbolig, fritidshus eller bygger ny bolig, kan du finansiere en stor del af boligens værdi med et realkreditlån. For ejerboliger kan du låne op til 80 % af boligens værdi, mens grænsen for fritidshuse er 75 %.
Kontakt Sparekassen Sjælland-Fyn om lån til bolig
I samarbejde med Totalkredit tilbyder vi 8 typer realkreditlån:
- Fastforrentet obligationslån
- F-kort med lav variabel rente
- F-kort+
- Fastrente+
- Variabelt tilpasningslån
- RenteMax (midlertidigt lukket for udlån)
- RenteMax+ (midlertidigt lukket for udlån)
Med et fastforrentet lån ligger renten fast i hele lånets løbetid, også selvom der sker ændringer på markedet for lån.
Med et fastforrentet lån får du:
- en fast rente i hele lånets løbetid
- et realkreditlån med en løbetid på op til 30 år
- mulighed for at vælge op til 10 års indledende afdragsfrihed
- den bedste beskyttelse af friværdien i din bolig, hvis renten stiger.
F-kort er et lån med en lavere variabel rente end renten på et lån med fast rente, og dermed også en lavere ydelse end ved et fastforrentet lån.
Fordi renten er variabel, betyder det, at hvis renten falder, bliver din ydelse lavere det næste halve år - og hvis renten stiger, bliver din ydelse højere. På et F-kort realkreditlån ligger renten nemlig fast i seks måneder ad gangen fra henholdsvis den 1. januar og den 1. juli hvert år.
Løbetiden på obligationerne bag lånet er kortere end løbetiden på selve lånet. Refinansiering sker i øjeblikket hvert 3. år, men typisk er perioden 3-5 år. Den kan dog sættes til 10 år ad gangen.
Med F-kort får du:
- typisk den laveste rente og dermed ydelse
- mulighed for at have en afdragsfri periode på op til 10 år
- mulighed for at justere på lånets løbetid og afdrag hvert kvartal, hvis din økonomi tillader det
- et lån med et højere afdrag end ved et fastforrentet lån.
F-kort+ er til dig, som har opsparet friværdi i din bolig, og som ønsker et fleksibelt lån med variabel rente og op til 30 års afdragsfrihed.
Du kan hvert kvartal med to måneders varsel vælge, om du vil betale afdrag på lånet, og om du vil ændre lånets løbetid.
Med F-kort+ får du:
- mulighed for afdragsfrihed i op til 30 år i din helårsbolig, når restgælden på lånet er under 60 % af boligens værdi
- typisk en lav rente og dermed en lav ydelse i forhold til et lån med fast rente
- variabel rente, der automatisk giver en lavere ydelse hvert halve år, hvis renten falder – og en højere ydelse, hvis renten stiger
- et fleksibelt lån med mulighed for at justere løbetid og afdrag hvert kvartal.
Fastrente+ er til dig, som har opsparet friværdi i boligen og ikke ønsker at spare mere op. Med dette lån får du tryghed ved at kende renten i hele lånets løbetid og mulighed for fleksibilitet, da du løbende kan vælge, om du vil afdrage på lånet.
Du kan hvert kvartal med to måneders varsel vælge, om du vil betale afdrag på lånet, og om du vil ændre lånets løbetid.
Med Fastrente+ får du:
- mulighed for at låne op til 75 % af boligens værdi. Og når lånet er under 60 % af boligens værdi, kan lånet være uden afdrag i resten af lånets løbetid
- hvert kvartal mulighed for at vælge – mod et gebyr – om du vil afdrage på lånet, når restgælden højst er 60 % af boligens værdi
- mulighed for hvert kvartal – mod et gebyr – at skrue op eller ned for, hvor meget du vil afdrage på lånet. Det gør du ved at ændre lånets løbetid, som maksimalt kan være 30 år i alt
- en lidt højere bidragssats i hele lånets løbetid
- bedre beskyttelse af din friværdi ved rentestigninger
- mulighed for først at betale lånets restgæld i lånets sidste ydelse.
Denne type lån forudsætter kreditgodkendelse.
Fordelene ved et tilpasningslån er, at det har en lav variabel rente, og en lav månedlig ydelse.
Risikoen ved den variable rente er dog blandt andet, at renten og dermed den månedlige ydelse kan stige.
Med et variabelt lån får du:
- mulighed for at låse renten i f.eks. 3 eller 5 år
- mulighed for at have en afdragsfri periode i op til 10 år
- mulighed for at afdrage mere på dit lån end ved et fastforrentet lån
- Mulighed for at indfri lånet til kurs 100 ifm. at lånet rentetilpasses. Indfrier du i stedet lånet mellem rentetilpasningerne, kan du risikere, at du skal betale mere, end du skylder
- Mulighed for at justere løbetid og afdrag ved hver rentetilpasning - når din økonomiske situation tillader det.
RenteMax er til dig, som ønsker et fleksibelt lån med en lav variabel rente og samtidig vil sikre et renteloft i en bestemt periode.
Du kan vælge, om renteloftet skal gælde i 5 eller 10 år. Hvis renten rammer renteloftet, men senere falder igen, vil renten på dit lån automatisk også falde.
Lånets løbetid er maksimalt 30 år, og lånet kan fås med en eller flere perioder uden afdrag i op til 10 år i alt.
Med et RenteMax-lån får du:
- typisk en lav rente og en lav ydelse i sammenligning med et lån med fast rente
- en variabel rente, der justeres automatisk hvert halve år
- mulighed for at ændre lånets løbetid
- mulighed for at vælge afdrag til og fra, hvis din økonomiske situation tillader det.
RenteMax+ er til dig med friværdi, som ønsker et fleksibelt lån med variabel rente, mulighed for renteloft og op til 30 års afdragsfrihed.
Du kan hvert kvartal med to måneders varsel vælge, om du vil betale afdrag på lånet, og om du vil ændre lånets løbetid.
Med RenteMax+ får du:
- mulighed for afdragsfrihed i op til 30 år i din helårsbolig, når restgælden på lånet er under 60 % af boligens værdi
- variabel rente, der automatisk giver en lavere ydelse, hvis renten falder – og en højere ydelse, hvis renten stiger
- loft over renten i en aftalt periode på 5 eller 10 år
- et fleksibelt lån med mulighed for at justere løbetid og afdrag hvert kvartal.
Kontakt din rådgiver eller lokale afdeling, så hjælper vi dig med at vælge den type lån, der passer bedst til din økonomi og dine behov. Vi sørger for kontakten til Totalkredit.
Få rabat på dit realkreditlån med KundeKroner
Som boligejer med et realkreditlån i Totalkredit kan du få rabat i form af KundeKroner.
Rabatten bliver automatisk trukket fra din bidragsbetaling hvert kvartal. Når du har et realkreditlån hos Totalkredit er du sikret KundeKroner til og med 2028.
Hør mere om hvad KundeKroner er
Dine KundeKroner afhænger af restgælden på dit realkreditlån. Du kan få 0,25 % årligt af din restgæld i rabat frem til december 2028. Har du f.eks. et lån på en million kr., kan du få en rabat på 625 kr. pr. kvartal.
Dit skattefradrag for rente- og bidragsbetaling reduceres med rabatten.
Du kan få KundeKroner, når du har et realkreditlån i Totalkredit gennem os. Totalkredit er som noget helt særligt primært ejet af en forening af kunder, Forenet Kredit.
Det er en fordel for dig som kunde, fordi foreningen ønsker, at det overskud, den får fra bl.a. Totalkredit, skal komme kunderne til gode. Derfor har foreningen mulighed for at give tilskud til Totalkredit, som Totalkredit kan give videre til dig.
Totalkredit er det eneste realkreditselskab, som giver penge tilbage til boligejerne. Og det er planen, at der vil komme flere KundeKroner til dig hvert år. Faktisk steg satsen for KundeKroner i 2025 fra 0,20 % til 0,25 %, så du nu får endnu mere i rabat.
Mit Hjem – Dit personlige boligunivers
Det skal være nemmere at være boligejer. Derfor har vi sammen med Totalkredit skabt boliguniverset Mit Hjem i din Mobilbank. Her finder du det fulde overblik over netop din bolig.
I Mit Hjem får du et let forståeligt overblik over dine realkreditlån, boligmarkedet omkring dit hjem og en vejledende vurdering af din boligværdi og friværdi.
Du finder Mit Hjem i din Mobilbank:
- Log på din Mobilbank med MitID
- Find Mit Hjem under fanen ”Bolig” i menuen.
Se dine lån i Totalkredit
Få overblik over dine lån, se dine fremtidige ydelser og følg med i, hvor meget du får i KundeKroner-rabat.
Få et skøn af din boligs værdi
Se, hvad din bolig er skønnet til, og få en idé om, hvor meget friværdi, du har i boligen.
Se fakta om din bolig og planer for dit område
Hent de nyeste lokal- og kommuneplaner for dit område, og få overblik over din boligs BBR-oplysninger og salgshistorik.
Følg med i boligmarkedet nær dig
Se gennemsnitlige m2-priser, liggetider og prisafslag i dit postnummer, og gå på opdagelse i boliger til salg.
Stopper din afdragsfrihed snart?
Når afdragsfriheden på dit realkreditlån udløber, kan det komme til at påvirke din økonomiske situation. Det er derfor en god idé, at du taler med din rådgiver i god tid, så I sammen kan lægge en plan for, hvad der skal ske fremadrettet.
Gør du ikke noget, vil dit realkreditlån fortsætte – dog skal du betale en højere ydelse på lånet, da du går fra kun at betale renter og bidrag til at betale renter, bidrag og afdrag på lånet.
Se filmen, der kort forklarer, hvilke muligheder du har, når afdragsfriheden udløber.
Afhængig af din økonomiske situation har du følgende muligheder, når afdragsfriheden på dit lån udløber:
1. Du kan fortsætte med lånet
Du kan fortsætte med dit nuværende lån og dermed afdrage lånet over den resterende løbetid. I denne situation vil din ydelse samlet set stige, fordi du begynder at betale afdrag, og du har kortere tid til at betale din samlede gæld tilbage - typisk 20 år, afhængigt af hvor lang din afdragsfrie periode var.
2. Du kan omlægge til et nyt 30-årigt lån
Du kan lægge dit realkreditlån om til et nyt 30-årigt lån med afdrag, hvis din økonomiske situation tillader det. Vælger du denne mulighed, vil din ydelse også stige, men da du har længere tid til at betale din gæld tilbage, vil din ydelse ikke stige lige så meget, som hvis du vælger at fortsætte med dit nuværende realkreditlån.
3. Du kan omlægge til et nyt 30-årigt lån med afdragsfrihed
Du kan lægge dit realkreditlån om til et nyt 30-årigt lån med op til 10 års afdragsfrihed, hvis din økonomiske situation tillader det, og din bolig ikke er overbelånt. Med denne mulighed kan du igen udskyde betalingen af afdrag på din gæld.
4. Du kan bede om at forlænge afdragsfriheden
Har du – eller har du haft – afdragsfrihed i mindre end 10 år? Så har du mulighed for enten at forlænge afdragsfriheden, inden perioden udløber, eller på et senere tidspunkt vælge en ny afdragsfri periode. Du har nemlig mulighed for i alt 10 års afdragsfrihed på dit realkreditlån, som du kan til- og fravælge i hele lånets løbetid, hvis din økonomi tillader det.
Kontakt din rådgiver og få hjælp
Det kan være fornuftigt at betale af på dit realkreditlån og dermed nedbringe din samlede gæld. Men, hvorvidt du skal betale af på din gæld eller ej afhænger bl.a. af din økonomiske situation og dine ønsker. Du er derfor altid velkommen til at kontakte din lokale afdeling eller rådgiver, så I sammen kan se på dine muligheder.