Et boligkøb er en stor beslutning med mange praktiske og økonomiske spørgsmål, der skal tages stilling til. For at hjælpe dig på vej har vi sammensat denne guide til boligkøbets seks faser, der hjælper dig igennem købet fra start til slut.
Det første skridt, når drømmen om en ny bolig opstår, er at få overblik over økonomien. Du skal starte med at finde ud af, hvordan du ønsker, din økonomi eventuelt skal se ud i en ny bolig. Ønsker du samme rådighedsbeløb, som du har nu, eller er du villig til at justere det?
Tag en snak med os om dine boligdrømme allerede inden du starter din søgning, så vi sammen kan finde ud af, hvad der økonomisk kan lade sig gøre.
Du kan med fordel prøve vores boliglånsberegner og få en idé om, hvor meget du kan låne til en ny bolig.
Beregn, hvor meget du kan låne
Når du har styr på økonomien og ved, hvor meget du nogenlunde kan købe for, kan du gå i gang med at drømme og søge efter din nye bolig. Overvej, om du har råd til den beliggenhed, du ønsker, hvor stor en bolig, du har behov for m.m.
Husk, at det sagtens kan være, at der er nogle af dine drømme, du bliver nødt til at gå på kompromis med, for at du kan komme i mål med et boligkøb.
Derfor er det vigtigt, at du bliver afklaret omkring de vigtigste prioriteter og behov, som du ikke kan gå på kompromis med. Er det f.eks. afstanden til din arbejdsplads, boligtypen, antal værelser, standen på boligen eller andet?
Din boligjagt bliver nemmere og mere målrettet, når du kender dine behov, og du hurtigere kan udvælge de mest relevante boliger.
Når du for alvor går i gang med at søge efter din nye bolig, handler det om at se så mange som muligt, så du kan få en idé om, hvad det egentlig er, du kan få for dine penge.
Søg derfor løs på nettet, gennemse alle billeder, kig i tilstandsrapporter og tag ud og se en masse boliger.
Når du har fundet en bolig, du synes, er interessant, er det vigtigt, at du kigger alle boligens dokumenter igennem.
På salgsopstillingen kan du se detaljer om boligens nuværende økonomi, energimærkning og omkostninger. Her får du vigtige oplysninger om, hvad du kan forvente i omkostninger til forbrug, og om boligen derfor passer til din økonomi.
Derudover er det vigtigt, at du gennemlæser tilstandsrapporten, så du får en idé om boligens generelle stand, og om der eventuelt er nogle ting, du vil skulle istandsætte og dermed skal sætte penge af til i dit budget.
Her kan du med fordel alliere dig med en byggesagkyndig eller anden byggekyndig, som kan hjælpe dig ved at give et estimat på, hvad det eventuelt vil koste dig at udbedre fejl og mangler i henhold til tilstandsrapporten.
Når du har fundet en bolig, du gerne vil give et bud på, er det vigtigt, at du tager en snak med din bank om boligen.
Tag derfor fat i din bankrådgiver, så vi kan regne på, om du har råd til den bolig, du kigger på, og i hvilket prisleje du kan give et bud. Vi kan hjælpe dig med at få en idé om, hvordan din økonomi vil se ud, hvis du køber boligen og hvor stramt du eventuelt vil sidde i det efterfølgende.
Det kan sagtens være, at dine lånemuligheder ser lidt anderledes ud, når vi beregner på en specifik bolig, da vi her kan tage udgangspunkt i den enkelte boligs ejendomsskat, varmeudgift m.m., som er afgørende for, hvordan din økonomi skal hænge sammen.
Når sælger har accepteret dit bud på boligen, skal ejendomsmægleren lave et udkast til en købsaftale.
Her er det vigtigt, at du får skrevet et bank- og advokatforbehold ind i købsaftalen, da din bank og anden professionelle rådgiver skal gennemgå aftalen og alle dens juridiske bilag, inden du skriver under.
Er fristen for bank- og advokatforbehold sat til mindre end seks hverdage, må du gerne sikre dig, at det bliver rettet til seks hverdage, så vi har den nødvendige tid til at se aftalen igennem.
Vi hjælper dig gerne med at få kontakt til en af vores samarbejdspartnere, som sikrer, at aftalen også er juridisk korrekt, da vi som bank udelukkende fokuserer på de økonomiske aspekter af købet.
Du underskriver købsaftalen med forbehold for godkendelse af os og din advokat eller køberrådgiver. Når du har underskrevet kontrakten, fungerer den i første omgang som et købstilbud til sælger. Når sælger underskriver, accepterer han og/eller hun aftalen.
Vi gennemgår købsaftalen og sikrer os, at finansieringen hænger sammen ift. din økonomi. Her vil vi kontakte dig, så vi sammen kan gennemgå den samlede økonomi ift. købet.
Vi sørger derefter for at godkende handlens økonomiske aspekter overfor sælgers ejendomsmægler. Du og din advokat eller køberrådgiver bliver sat cc på alle mails, så I kan følge med i processen.
Vi hjælper dig med at overføre første del af udbetalingen til sælgers ejendomsmægler, som fremgår af købsaftalen. Derudover stiller vi en købesumsgaranti over for sælgers pengeinstitut, der garanterer, at beløbet bliver deponeret senest på overtagelsesdagen.
Vi vil i samme omgang oprette en midlertidig konto til dig, som vi bl.a. bruger til at overføre købesummen til sælger fra.
Når købet er gået igennem, og du venter på at få overdraget nøglerne til din nye bolig, er der en række ting, vi sammen kan bruge tiden på at bringe i orden.
Vi kontakter dig, så vi sammen kan lægge os fast på det lån, der passer bedst til dit liv og din økonomi. Det vil typisk være et realkreditlån med en løbetid over 20 eller 30 år, der finansierer størstedelen – op til 80 % af værdien. Det er dog muligt at aftale en kortere løbetid, hvis du ønsker det.
Du skal minimum lægge 5 % af boligens pris som udbetaling.
Du kan optage et boliglån hos os på de resterende 15 % af købsprisen, men du har selvfølgelig mulighed for at betale mere end 5 % i udbetaling og dermed optage et mindre boliglån i banken, som oftest også er det dyreste af de to lån.
Når vi sammen har lagt os fast på finansieringen, vil du modtage en række dokumenter til digital underskrift.
Læs mere om de forskellige typer realkreditlån
Økonomisk overblik er afgørende for at skabe et solidt fundament og sikre økonomisk tryghed nu og senere. I det følgende ser vi på, hvordan du får styr på dine forsikringer, lægger et opdateret budget, tilretter din forskudsopgørelse og giver din pension og privatforsikringer et grundigt tjek.
Du skal købe en ejerskifteforsikring, som skal være gældendende senest fra overtagelsesdatoen. Ejerskifteforsikringen giver dig økonomisk tryghed, i tilfælde af du finder skjulte skader i din nye bolig.
Sælger betaler i udgangspunktet halvdelen af den billigste basis ejerskifteforsikring, som du har fået et tilbud på ifm. købsaftalen.
Inden du overtager din nye bolig, er det også en god idé at få styr på de øvrige forsikringer.
Gennem vores samarbejdspartner Privatsikring har du mulighed for at købe de rigtige forsikringer, så både du og din bolig er bedst muligt dækket.
Når du optager et bolig- eller realkreditlån, er det et krav, at du har en gældende brandforsikring, inden du overtager din nye bolig.
Undersøg derfor og køb en husforsikring i god tid, så du er sikker på at kunne sende informationer om policenummer m.m. inden overtagelse.
Derudover er det en god idé også at købe en indboforsikring, så du er sikret, hvis din bolig bliver udsat for skader.
Bliv kontaktet om forsikringer
Når du køber en bolig, sker der som regel ændringer i din økonomi – det kan f.eks. være på grund af boliglånets størrelse. Husk derfor at lægge et nyt budget, der tager udgangspunkt i din nye økonomiske situation.
Er du førstegangskøber, er der nye udgifter til f.eks. boliglån og forsikringer, der skal ind i budgettet. Til gengæld har du mulighed for skattemæssige fradrag på grund af dit boliglån.
Brug eventuelt budgetfunktionen i din Mobilbank til at skabe overblik, eller læg dit budget med vores budgetskema, som du kan hente her:
Der er mange nye udgifter, når du køber bolig – men også nye fradragsmuligheder, da du kan få fradrag for dine renteudgifter ved et boliglån og et realkreditlån.
Du kan med fordel tilpasse din forskudsopgørelse, hvis du gerne vil have gavn af fradraget løbende over året, og ellers vil det automatisk blive tilføjet til din årsopgørelse.
Har du købt en bolig, der øger dine fremtidige udgifter, er det vigtigt, at vi sammen gennemgår din pension og dine personforsikringer.
Så sikrer vi os, at du og/eller din eventuelle ægtefælle eller samlever kan blive boende, hvis en af jer skulle blive ramt af en kritisk sygdom, miste arbejdsevnen eller dø.
Læs mere om personforsikringer
